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关于加快我省金融基础设施建设的建议

发布时间:2019-03-29   点击率:10253

省政协委员,民盟吉林省委常委,吉林大学经济学院副教授丁肇勇认为,中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题的形成,有着复杂深刻的多方面原因,不能希冀通过简单地增加货币投放或者直接要求金融机构增加信贷供给就可以解决,而是需要在推进金融与现代科技深度融合的基础上,加强包括法律环境、公司治理、会计准则、信用环境、投资者保护制度在内的金融基础设施体系建设,提供高效优质的金融市场服务,切实将金融活水引入到实体经济领域,多措并举缓解中小企业融资难题,加快吉林全面振兴、全方位振兴进程。

一、金融基础设施体系建设滞后阻碍金融支持实体经济效率发挥

随着经济的发展和时代的进步,金融服务体系日益复杂,颠覆传统金融运行的去中心化趋势日益显著。在全新的发展环境中,为更好的发挥金融支持实体经济发展,就必须与时俱进的围绕新时代金融新发展的特点和内容,以新发展理念引领破解制约金融资源流入实体经济的障碍。

党的十八大以来,尤其是学习贯彻十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义经济思想,我省克服多重困难,宏观经济总体稳中有进、稳中向好。但是受国际国内大环境的影响,我省企业发展过程中面临的资金链紧张甚至断裂问题最为突出,不仅严重影响到企业的正常经营,同时还对我省营商环境造成严重的负面影响。

按照总书记视察吉林时的重要指示精神,吉林老工业基地振兴要切实做好有中生新、无中生有。有中生新,就需要稳定既有企业的健康发展势头,尤其要为我省上市公司创造更加完备的发展环境,提供更多定制化金融服务,充分发挥其龙头带动作用。然而在我省本已不多的上市公司群体中,因为资金链问题,导致一家公司被强制退市,一家公司出现债务违约,资本市场上“投资不过山海关”论调再现。无中生有,就需要加快金融创新,支持科技型中小企业成长壮大,将我省科技优势转化为经济优势。然而,由于我省社会融资总量中银行贷款占比过高,科技型中小企业融资难、融资贵的问题更加突出,虽然有关部门也出台一些支持政策,但因为必要的知识产权评估、产权登记、财务顾问、法律服务等中介机构发展滞后,不仅银行类科创金融产品单一,企业利用资本市场融资也面临许多困难,突出表现在上市公司后备企业匮乏。

二、加快我省金融基础设施建设的建议

现代金融已经演变成一个复杂多元的金融生态体系,不仅包括了不同类型的金融产品,也包括了金融消费者、金融服务提供者等不同的参与主体;不仅包括商业性金融机构,也包括政策性金融机构和政府机构;不仅包括提供基本金融服务的机构(如银行、证券、保险等),也包括为这些机构提供各种支持以降低金融服务成本、提升金融效率的第三方服务机构,即金融基础设施机构。相对于发达地区,我省在培育和发展这些第三方金融基础设施机构方面显得更加迫切。对此,提出以下建议:

首先,继续深化改革构建金融开放新格局

为进一步增强金融支持实体经济效能,就必须加快我省多层次金融市场体系建设,丰富金融服务供给,以充分竞争倒逼金融机构业务创新,改进服务。抓住国家放宽外资股比限制、外资金融机构设立限制、拓宽中外金融市场合作领域等金融开放战略机遇,开创全方位高水平开放新格局,借助外部力量,尽快补足现代金融服务的短板,以更加科学高效的现代化金融服务体系,增强我省吸引域外高端生产要素的能力,增强我省产业竞争力,实现全产业链安全可控。一是加快新型金融业态引进与培育。我省有较为雄厚的教育科研力量,可以通过加强与金融发展较好的国家和地区合作,加快金融与信息化深度融合,创新金融业态,提高金融业智能化水平。二是加快专业中介机构引进与培育。现代金融服务体系下,金融资源的供给侧不再单纯看重融资者的资产现状,更看重融资者未来的成长性。未来的成长又面临很大的不确定性,就需要有更多的专业中介机构为资本供给者提供全方位的支持,比如审计、会计、信用等评估机构,专利技术等无形资产评价交易机构等。这些专业性中介机构及专业人才的养成,需要耗费大量的资源和时间,短期内难以形成体系。为此,我们应该以更全面、更高端的金融开放新格局,在继续引进银行、保险等金融机构的同时,加快这类中介机构的引进力度。三是加快专业研究机构引进与培育。金融发展的核心在于识别与运用风险,研究智库的作用尤为重要。我省虽然具有科教优势,但更多侧重于生产技术研发,缺少对国别、区域、产业、行业等人文管理等方面的研发,而这恰恰是发达国家或地区竞争软实力的重要体现。应该借助我省高校云集的优势,鼓励高校与发达国家或地区的专业智库合作,围绕我省重大问题开展联合攻关,增强相关风险的识别、评估、预警和应对能力。

其次,借助数字科技搭建集群金融平台

金融生态体系的发展和完善,离不开金融科技的支持。为更好地盘活用足银行信贷资金,可以由省政府金融办牵头组织金融科技主体搭建产业集群平台,将过去由单一机构独立完成的繁杂的信贷环节模块化,高效连接资金提供方、资金需求方以及在信贷业务不同环节具有比较优势的中介服务提供方,形成有效的信贷业务生态系统,充分发挥不同机构在各自业务属性、服务网络、数据积累、风险管理、科技研发、金融资源等方面的差异化优势,以协同方式补足业务短板,为实体经济领域的中小企业提供多元化、价格可承担、体验便捷的金融服务解决方案。

第三,依托信息技术创新金融营销模式

在现代金融生态系统中,机构营销模式已经发生显著变化,不仅可以通过联合各类不同主体协同进行,还可以通过整合机构间线上线下营销渠道资源、消费类或经营类场景,形成多维、立体的服务网络体系。鼓励金融机构深度挖掘线上资源,借助电商平台等机构独特的消费和支付场景,扩展延伸金融机构新客户服务入口、降低获客成本,为客户提供更加便捷的金融服务。整合再造金融机构线下资源,鼓励金融机构发挥实体网点分布广泛、营销人员专业性强和地区经验丰富的优势,与政府职能部门在财税结算、合同信息、守法诚信、助农扶贫、公益性服务等方面的便利相结合,充分捕捉中小企业企业在生产经营环节中产生的即时资金需求,补足传统模式单一服务渠道覆盖不均或不充分短板,提高金融服务渗透率、人群触达率。

第四,利用云技术创新风险管理手段

传统基于合格抵押物的债务融资模式,不仅阻碍了大部分中小企业的融资需求,同时也不利于金融机构风险防控。这是因为,即便是签署合同时有合格抵押品,一旦出现违约,抵押品处置也存在高昂的成本。为实现扩大中小企业融资支持的同时有效防范与化解金融风险的目标,金融机构应该从未来现金流来评估考察企业是否是合格融资者。可以充分利用云技术、云平台,将金融机构自有平台数据、外部互联网数据、评级机构数据与其他银行、小贷公司、保险公司、担保公司的金融数据进行有效整合,全面评估中小企业融资风险。在风控模型构建方面,支持具备技术优势的大数据征信公司、金融科技公司和咨询公司提供定制化的本地支持和私有云服务,共同发力对中小企业进行精准、立体的风险画像。在风险承担方面,结合中小企业风险高、波动大等特点,以集群模式强化增信方与资金方合作关系,共同为中小企业融资提供服务。更好发挥保险公司、担保公司风险分担、风险保障的功能,可以通过共保、“担保+保险”等模式,服务更广泛的客户群体。各金融平台、增信方、资金方要打破信息壁垒,在安全可控前提下尽可能做到风险风险管控手段交互验证,使评估结果更全面、准确,形成风险分散、成本可控、多方受益的风险分担机制。

最后,要加强企业现代化规范化建设,降低企业操作风险,同时加强金融知识宣传普及,提高金融消费者风险识别能力。  
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